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义乌股票配资:Z世代消费:年轻人还需要信用卡么?

时间:2019/12/6 19:48:15  作者:  来源:  查看:0  评论:0
内容摘要:  信用卡业务正在成为银行在金融科技时代最大的机会,但也面临着最严峻的挑战。  央行数据显示,信用卡全行业发卡量季度环比增速在2017年四季度触顶后开始一路下跌,到今年一季度降至0.63%的最低点。与此同时,行业资产规模增长也呈现放缓趋势。  而在增长疲软背后,行业整肃、监管收紧...
  信用卡业务正在成为银行在金融科技时代最大的机会,但也面临着最严峻的挑战。

  央行数据显示,信用卡全行业发卡量季度环比增速在2017年四季度触顶后开始一路下跌,到今年一季度降至0.63%的最低点。与此同时,行业资产规模增长也呈现放缓趋势。

  而在增长疲软背后,行业整肃、监管收紧是一方面影响因素,但更重要的是,许多银行似乎对于整个产业发展逻辑的转变有些无所适从。过去几年,关于消费的一切都在改变,而这些改变的核心是‘人’的改变。

  眼下,消费新世代崛起,超过2亿的90后用户正在成为消费领域的主力军,小红书、B站、拼多多……谁能抓住新一代的消费者,谁就在占据了消费市场的未来。

  然而这群生于数字时代的年轻人,他们从太早之前就在习惯超前消费,就能够从互联网获得帮助他们满足消费需求的金融工具。

  信用卡还有机会吗?

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  消费新世代崛起

  年轻人正在成为消费世界的‘主宰’。

  根据CEIC数据,中国私人消费占GDP的比重从2010年的35.6%增长至2018年的39.4%,消费已经接替投资成为了拉动经济增长的新引擎。而在这个消费升级和扩容的市场当中,‘泛Z世代’人群正在成为消费增长的核心动力。

  根据美国社会学家威廉.斯特劳斯和尼尔.赫伊的定义,所谓的世代是‘因处于同一历史坐标而享有集体人格面具’的人群集体,世代长度大约等于一个生命阶段,世代界限则取决于同时代背景 (经济发展及技术进步)的行为模式和价值观。 

  参考欧美,通常以15 年为一个世代周期,中国则将1950-1964年间出生的人口称为建国一代,1965 年-1979 年间出生的人口为 X 世代,1980-1994 年间出生的人为Y世代,1995-2009 年间出生的人为Z世代。(注:由于90后与95后成长的环境极为相似,所以本文将90后统称为泛Z时代)

  2010年全国人口普查数据显示,中国的90后人口数量约为1.88亿。而根据教育部学校规划建设发展中心的数据,我国90后总量多达2.3亿人,这就意味着平均每6个中国人中就有一个90后。

  从消费潜力上来看,东方证券(9.970, 0.03, 0.30%)在一份报告中提到,90后刚迈入而立之年,进入事业的黄金期,收入提升明显、消费潜力巨大,正在成为消费的主力军。

  95后也逐渐步入职场,或通过实习、兼职等方式开始获得经济来源。00后尽管收入主要来自父母,但伴随着第一批00后进入大学,他们也开始自主掌握一定的经济支配权。

  根据 2018 淘宝数据报告显示,90后成交金额超出80后近1/4,已然成为线上消费主力。WIFIPIX 在其发布的《轻奢消费人群分析报告》中指出,90后也在成为轻奢消费的主力军。

  招行信用卡的一组数据也可以佐证,以其2019年10月末流通户为样本,申卡年龄小于30岁的用户占比达到66.38%,总数近4000万;目前的6000万持卡人中,90后及00后的占比近40%。

  具体来看,招行信用卡2019年的数据显示,90后持卡人(有独立经济来源的非学生群体)的消费总支出增长了30%。对比来看,同一时期,80后持卡人增长了12%,70后持卡人增长了10%。

  相比70、80后,泛Z世代成长于中国经济腾飞的黄金年代,物质环境优越、社会环境开放。再加上移动支付、网上购物、社交软件等新技术和新商业的发展,让这些互联网‘原住民’展现出了更强劲的消费能力。

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